Нові правила банківських переказів в Україні з 1 червня 2025 року – Суттєве посилення лімітів та контроль за операціями! Повідомляє INFORMATION HUB з посиланням на HUB NEWS
Україна посилює боротьбу з нелегальними фінансовими операціями, що безпосередньо впливає на щоденні банківські перекази громадян
З 1 червня 2025 року набули чинності нові, більш жорсткі обмеження на перекази з картки на картку, а також на рахунки за стандартом IBAN. Ці зміни є частиною Меморандуму, підписаного у грудні 2024 року між провідними українськими банками, і спрямовані на підвищення прозорості фінансового ринку. Читайте також
Провідна експертка з фінансового моніторингу “Глобус Банку” Марина Павленко надала УНІАН роз’яснення щодо цих нововведень, окресливши дозволені суми, існуючі ліміти, можливі наслідки їх перевищення та питання оподаткування карткових переказів.
Нові ліміти на перекази з картки на картку з 1 червня 2025 року:
До 1 червня 2025 року загальний ліміт на перекази для більшості клієнтів становив 150 000 гривень на місяць. З початку червня цей ліміт суттєво зменшився:
- Для клієнтів середнього та низького рівня ризиків: Загальна сума переказів тепер обмежується 100 000 гривень на місяць.
- Для клієнтів високого рівня ризику: Ліміт залишається на попередньому рівні – 50 000 гривень на місяць.
Важливо: Ці ліміти стосуються насамперед операцій клієнтів, джерела доходів яких не підтверджені або потребують додаткового аналізу банком. Кожен громадянин при здійсненні переказів повинен дотримуватися цих встановлених “допустимих коридорів”.
Наслідки перевищення встановлених лімітів НБУ:
Банки впровадили системи контролю, які попереджатимуть клієнтів про перевищення лімітів:
- Повідомлення та попередження: При спробі здійснення операції, що перевищує встановлений ліміт, клієнт отримає відповідне повідомлення-попередження. Ймовірно, така транзакція не буде проведена.
- Блокування картки – крайній захід: За словами Марини Павленко, тимчасове блокування картки є крайнім заходом і відбувається переважно через нетипову або підозрілу активність за рахунком.
- Що робити у разі блокування: Якщо ви отримали повідомлення про блокування рахунку, негайно зверніться до вашого банку через будь-який доступний канал зв’язку (гаряча лінія, онлайн-чат, відділення). Банк попросить надати документи, що підтверджують джерела доходів, або пояснення щодо характеру ваших операцій. Важливо поставитися до цього з розумінням та надати вичерпну інформацію.
- Відновлення доступу до рахунку: У більшості випадків, після надання необхідних пояснень та документів, доступ до рахунку відновлюється. Однак, якщо надана інформація є недостатньою або не може задовільно пояснити суть операцій, клієнту, ймовірно, доведеться змінити банківську установу.
Як запобігти блокуванню рахунку в банку?
Експертка радить дотримуватися таких рекомендацій:
- Ознайомтесь з умовами: Уважно вивчіть умови обслуговування вашого рахунку/картки та тарифи, зазначені у договорі.
- Будьте чесними з банком: Під час відкриття рахунку або оновлення даних чітко зазначайте мету встановлення ділових відносин, надайте перелік запланованих операцій, а також інформацію про обсяг очікуваних доходів та надходжень на рахунок протягом місяця.
- Надавайте вичерпні відповіді: Якщо у фахівців банку виникають додаткові питання, надайте вичерпні відповіді та, за потреби, додаткові документи або пояснення.
- Уникайте сумнівних схем: Не використовуйте картки для незаконних операцій, для “міскодингу” (використання кодів, що не відповідають суті транзакцій) та категорично уникайте участі у “дроп-операціях” та інших сумнівних схемах.
Як збільшити ліміт переказів?
Якщо вам необхідно здійснювати перекази на суму, що перевищує встановлені ліміти, це можливо. Для цього клієнт повинен надати документальні підтвердження джерел своїх доходів, а також бажано надати пояснення, для чого саме йому потрібен збільшений ліміт. Банки зазвичай йдуть назустріч клієнтам, які можуть беззаперечно підтвердити законність своїх коштів.
Для підтвердження доходів можна надавати такі документи:
- Довідки ОК-5 та ОК-7 (з Пенсійного фонду).
- Податкову декларацію.
- Зарплатні відомості.
- Підтвердження зарахувань від державних органів (наприклад, соціальні виплати, пенсії).
- Підтверджені доходи членів родин.
- Підтвердження волонтерської діяльності (для волонтерів).
- Інші документи, що можуть підтвердити законність отриманих доходів.
Марина Павленко зазначає, що, незважаючи на нещодавнє впровадження нових лімітів, значних “негараздів” на ринку не спостерігається. Нацбанк та комерційні банки заздалегідь подбали про інформування клієнтів. Оскільки ліміти в тому чи іншому вигляді діяли вже близько року, говорити про “сенсацію” недоречно. Прогнозується, що лише 2-3% клієнтів потенційно можуть зіткнутися з певними складнощами при здійсненні карткових переказів.
Оподаткування та комісії за карткові перекази:
- Податки: Переказ грошей з картки на картку в Україні не оподатковується. Це важливий момент, оскільки багато хто помилково вважає, що такі операції підлягають податку.
- Комісії: Проте, кожен банк має право запроваджувати власну комісію за переказ. Комісія може стягуватися, наприклад, якщо переказ здійснюється з картки однієї платіжної системи на іншу (наприклад, з Visa на Mastercard іншого банку) або якщо картки емітовані різними банками. Розмір комісії зазвичай становить від 0,5% до 1% від суми переказу.
- Важливо: Ця комісія застосовується лише до власних коштів клієнта і не поширюється на кредитні кошти. Комісія є платою за надану послугу, і клієнт завжди має вибір, чи скористатися нею. Банки зобов’язані інформувати клієнтів про розмір комісії та умови її застосування в межах розрахунково-касових операцій (РКО).
Будьте уважні до фінансових операцій та дотримуйтесь встановлених правил, щоб уникнути непорозумінь з банками.
Якщо у вас залишились питання – напишіть нам в чат
ВПО, ООН, ЄДНІСТЬ ЧАТ
або
ЧАТ ВСІХ ДЕРЖАВНИХ ВИПЛАТ